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    非法買賣承兌匯票億大案揭票據經濟黑

    2022-03-03 16:30:45 來源:永州汽車網站

    近日,杭州警方查獲一起涉及金額高達900億元的非法票據案,共抓獲涉案人員254人,凍結涉案賬戶4個、資金1.6億余元,查扣用于貼現的承兌匯票107份、票面金額9.4億余元以及大量用于開展非法票據貼現業務的賬冊資料等憑證,為近年來發現的涉案金額最大的非法票據貼現案件,從而揭開了目前日益猖獗從事非法資金結算業務的地下 票據經濟 的黑幕。此案發生的背后,究竟有什么深層次的原因呢?

    一只面目猙獰、長得四不像的“怪物” 地下交易擾亂金融秩序

    近年來,在銀根收緊的大背景下,出現許多所謂的票據中介公司,非法從事沒有真實貿易的融資性票據流轉業務。他們將各種渠道低價收購的票據安到一個 有名無實 的空殼企業頭上,偽造貿易合同,開具虛 ,制造出相互貿易的假象,以迎合銀行合規審查,再從該企業賬上周轉獲得貼現資金,牟取差價,形成事實性的支付結算中介。

    但是,根據我國《票據法》和商業銀行的信貸政策,票據的轉讓流通需要有真實貿易背景,民間票據中介公司如果是以自有資金參與票據交易,就需要滿足 真實交易 原則,否則就是非法的。

    事實上,這種通過非法手段買賣承兌匯票并通過轉出、貼現等方式牟取利差,并逐漸形成非法的地下承兌匯票交易市場已經嚴重擾亂國家金融秩序,特別是一些突發的票據案件極易對金融機構正常經營造成沖擊。據估算,全國涉及非法經營銀行承兌匯票的數額可達上千億元。地下承兌匯票交易市場的存在,使得一部分人以此為業,反復循環地開票、倒買倒賣、貼現賺取息差,導致銀行存、貸規模被無限放大,使政府和監管部門對金融形勢造成誤判,不利于政府宏觀調控手段的運用。

    民間票據貼現需求大

    承兌匯票其實質就是利用企業自身的信用去銀行換錢的一項授信業務,對有正常貿易的企業來說,只要具備相關的交易合同、發票、打入一定的保證金就可以開出承兌匯票,可以幫助企業節約大量的現金流。

    然而,企業只有在承兌匯票到期日當天才能從銀行拿到貨款,而這一期限少則1個月,多則6個月。也就是說,在這幾個月內,企業中的票據金額是無法變現的,如果企業這時急需周轉資金,就需要有人幫其貼現。

    自2000年來銀行承兌匯票以年均 0%的增速發展,其中約50%具有剛性貼現需求,規模不容小覷。 中信銀行票據專家趙慈拉表示,現行銀行間票據市場主體為商業銀行、信用社和企業財務公司,但這三類機構因受貸款規模約束而形成交易的同向性。當銀行貼現無法滿足企業需求時,銀票貼現被擠向信托票據理財和民間融資市場,在信托票據理財被監管部門叫停后,則全部被推向民間融資市場。由于實體經濟中支付方式的不同,許多持票企業必須通過貼現取得貨幣資金后對外支付。按 月末未到期銀行承兌匯票7.2萬億測算,其中具有剛性貼現需求約 .6萬億,但同期進入銀行業表內貼現的僅為1.8萬億,其余1.8萬億只能通過民間融資市場實現貼現。

    票據市場亟須制度創新

    事實上,央行幾年前就已經建立了電子商業匯票系統,并鼓勵商業銀行進行做市報價,但至今交易比較冷清。對此,趙慈拉認為,機構仍然傾向于紙質匯票的原因就在于,電子匯票比較透明,一般基于真實交易原則,紙質匯票則會給融資性票據以空間。

    此次特大非法票據案的發生引發了企業及金融機構對票據流通市場亟待規范的呼聲。趙慈拉表示,當前票據市場亟須制度創新。除了目前的銀行、信用社和財務公司外,可以考慮引入信托公司、基金公司、保險公司、社?;?、信托基金、資產管理公司、小貸公司、第三方支付機構等機構投資者成為電子商業匯票的交易主體,在電子商業匯票交易平臺上,以SPV(特殊目的載體)的身份受讓票據資產,組合成公眾投資的理財產品或實現自身的低風險投資;交易主體的擴展能與銀行業形成互補 易,能起到調節銀行間市場流動性,平抑票據市場利率的作用,增強對實體經濟的融資支持,發揮全國性票據要素市場的功能。借助電子商業匯票平臺,今后還可進一步創新大額可轉讓存款憑證、商業本票等票據工具的運行。

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