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    2020-06-16 06:17:36 來源:永州汽車網站

    周一中午,比預計的最后期限提前一天,中誠宣布了對“誠至金開1號集合信托計劃”的最終處置方案:只向投資者兌付本金,第三年剩余部分7.2%利息不兌付;前兩年利息已按照10%向投資者兌付。這意味著,中誠信托名義上完成了“剛性兌付”,但是未支付第三年剩余部分利息已在事實上構成違約。該項目之所以被視為2014年中國信托業的“頭號重案,不僅因為它的資金規模高達30億人民幣,還因為涉事的中誠信托和中國(,)都是業內舉足輕重的大佬。一旦信托業“剛性兌付”神話因此事被打破,無論是誰都會在中國當代金融史上留下不太光彩的一筆。

    30億規模只剩567萬

    來自上海的投資人陳先生,2011年在上海市工商銀行某支行購買了這一產品,共計1000萬元,先后拿到三次利息。據他回憶,前兩次2011、2012年年底到賬,收益率都是10%,最近一次是2014年1月8日到賬,收益率降到3%。

    這30億的信托計劃規模均由工行代銷。據工行一位私人銀行理財顧問稱,全國范圍內共有近700位個人投資者認購,門檻為300萬元。

    公開資料顯示,中誠信托于2010年推出“2010年中誠·誠至金開1號集合信托計劃”。該項目成立于2011年2月1日,存續期36個月,共30億元,持有振富集團49%股權,實際控制人王氏父子(王于鎖、王平彥)持有的另外51%股權及旗下五大煤能見度也不好?!绷_小姐懷疑礦、煤廠等資產均質押給中誠信托。截至2011年3月,兩期信托共募集資金30.3億元,主要用于對“山西振富能源集團有限公司進行股權投資,由振富能源公司將股權投資款用于煤礦收購價款、技改投入、洗煤廠建設、資源價款及受托人認可的其他支出?!钡?,在2012年5月11日,振富集團副董事長王平彥因涉嫌非法吸收公眾存款罪,在立案當天即被刑拘。

    據說,這個項目為工行山西省分行向中誠信托鼎力推薦,信托產品的投資者基本對接工行的戶。因此,在2012年5月首次曝出存在案涉非法集資后,外界一陣嘩然后歸靜,誰也不相信這樣背景的項目會真的違約。

    然而2012年下半年,事態的發展更糟。王平彥因高利貸被當地公安局批捕后,而其所留下是數十億元的高息債務。2014年1月15日,據該項目三年存續期滿的大限1月31日僅剩不足半月,中誠信托向投資人發出了“期滿之日存在損失本金的風險”的緊急公告。公告稱,截至2013年12月31日,這一信托專戶資金賬上僅剩567萬元。

    信托、銀行互推

    據投資者陳先生回憶,這時他才知道這項目原本是工行的,中誠信托只是通道。此時的投資者已經向中誠信托、工商銀行多次交涉,要求保證兌付。據說工行讓他找中誠信托,中誠信托一直說在努力交涉,讓他耐心等待。

    中誠信托發布緊急公告的次日,也就是1月16日,中國工商銀行對外公開否認了這個項目“工行負有較大”的說法。若從這一信托計劃的文件看,工行只是代銷行和資金托管行,無法證明這單業務是“通道業務”。所謂通道業務,是指資產和負債項目均由銀行發起,經信托或等第三方的渠道過手,將銀行資產轉移到表外的業務。

    一時間,氣氛驟然緊張。

    直至1月22日晚間,中誠信托發布臨時報告,向投資人匯報最新進展情況,稱形勢正在向好的方向發展。這些進展包括:該信托計劃的另一資產,山西紫鑫礦業集團交城神宇煤礦于當日取得了換發的采礦許可證;臨縣白家峁村召開了村黨支部、村委會、全體村民代表大會,決定無條件配合并支持白家峁煤礦審批事宜。白家峁煤礦因價值巨大卻遲遲未能確權,直接威脅到該信托產品的安全。

    1月23日,山西省金融辦否認了“山西省政府可能出面兜底50%”的傳言,又一種“誠至金開1號”兌付的可能幻想破滅。

    在日前舉行的2014冬季達沃斯世界經濟論壇上,工商銀行董事長表態“我們不會剛性地向投資者提供補償,我們并不負有那種剛性?!鼻爸飨仓С纸ㄇ宓谋響B,認為“信托產品和存款是不一樣的,銀行對存款才負有這樣的?!北M管工行對此事一貫態度是只是托管和代銷,不會承擔投資損失,但事實上工行的壓力依然非常大。1月17日工行A股尾盤下跌1.16%,報3.42元。為了解決“誠至金開1號”問題,工行董事長姜建清、副行長,以及中誠信托負責人,都曾經親赴山西,與山西省級領導會談。

    最終,這場風波還是由中誠信托出面收尾。該機構1月27日發布“誠至金開1號集合信托計劃臨時報告(五)”,稱中誠信托作為受托人以股權投資附加回購的方式運用信托資金對山西振富能源集團有限公司進行股權投資,受托人已與意向投資者達成一致,即與接盤方達成共識。同時,中誠信托告知投資人可與客戶經理取得聯系,沸沸揚揚的中誠30億礦產信托案得以收官。

    “兌付驚魂”近期屢現

    近期,多家信托公司深陷聯盛債務漩渦,中誠信托誠至金開事件是其中金額最大的一筆。2013年12月,據媒體報道,山西聯盛集團被曝光背負超過300億元的金融債務,從截至9月底的數據來看,其對外融資總額為268.07億元,信托借款余額為73億元,涉及到的信托公司超過5家。2014年1月,新華信托的“上海錄潤置業股權投資集合資金信托計劃”的信托產品將到期,但項目所在的新江灣城地塊至今仍是空地。該信托計劃成立于2011年1月,通過發行四期產品共募集8.5億元,預期年收益率為9.80%或12%。據媒體報道,所涉抵押地塊共被正式查封1次,另有6次輪候查封,此外,擔保人鄒蘊玉疑卷入了多宗高利貸項目,并被傳已“跑路”。不過,1月10日在產品到期的當晚,新華信托對外披露信息,稱將如期清算分配。

    不斷曝出的信托產品兌付危機,不僅成為影響信托業未來的“定時炸彈”,也凸顯了我國影子銀行體系的風險。此類銀行代售的信托類產品,實質上就是銀行為了規避資本監管將信貸資產出售給信托公司,再由信托公司為擬融資企業發放貸款,其實就是影子銀行活動。理論上《信托法》要求信托公司不需要履行信托計劃損失的賠償義務,道義上信托公司和銀行該承擔多大的仍然懸而未決。

    金融研究所認為,盡職調查不盡心已經成為信托公司通病,刨去此次銀行代售的信托產品不說,銀行本身成立的表外理財產品以及表內同業業務非標投資,也沒有完全比照自營貸款管理,盡職調查、風險審查和投后管理不到位,影子銀行整個體系的項目瑕疵將會逐漸暴露。信托打破剛性兌付帶來的直接沖擊就是,銀行透過代售信托產品來變相放貸的路徑將受到嚴重影響,商業銀行銷售的信托產品面臨銷售困境;而更深層次的影響則是對于影子銀行體系的顛覆。

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